Saqshy Qostanai

Эксперты выделяют два наиболее часто встречающихся способа, которыми недобросовестные люди или мошенники вовлекают казахстанцев в финансовую кабалу.

Первый, и он используется нередко, когда человека просят оформить кредит его друзья, знакомые, коллеги. Из самых светлых побуждений он соглашается помочь близким людям под их честное обещание вносить платежи по кредиту в необходимые сроки. И вот в какой-нибудь прекрасный день в квартире раздаётся звонок из банка с требованием погасить очередной платёж.

Такой случай произошёл не так давно в одном из районов Северо-Казахстанской области, где женщина оформила на своё имя кредит для подруги по её горячей просьбе. Через пару месяцев подруга исчезла из районного центра и перестала выходить на связь. А доброй, отзывчивой женщине, матери-одиночке, пришлось два года выплачивать деньги банку, ведь она добровольно, в здравом уме и твёрдой памяти подписалась под «благое» дело.

Второй способ – не менее неприятный своей неожиданностью и эмоциональным потрясением для любого, кто однажды получил известие из банка об имеющемся кредите, который он не брал. Это может произойти, когда граждане теряют документы, удостоверяющие личность, или кто-то их подделывает, либо ворует с помощью современных технологий.

«Мошенники способны выкрасть персональные данные с применением вредоносных компьютерных программ – с технологиями социальной инженерии это перестало быть сложной задачей. Вариантов утечки конфиденциальных данных множество», – рассказывает директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев.

Например, житель города Петропавловска два года назад хотел взять кредит на автомобиль, но вдруг узнал, что у него уже есть задолженность перед банком на сотни тысяч тенге. Несколько месяцев ушло у мужчины, чтобы доказать свою непричастность к этому займу, в итоге справедливость восторжествовала.

Кредитные мошенничества – распространённое явление в мире. Как правило, жертвы таких преступлений узнают об этом от банковских служащих, заявляющих о кредитном долге потерпевших.

Что делать, чтобы не попасть в ловушку лжекредиторов?

Как уберечь себя, свою семью от происков аферистов, которые, несмотря на юридическую ответственность, предусмотренную Уголовным кодексом Республики Казахстан, продолжают посягать на финансовую безопасность граждан?

Казахстанский блогер Маржан Бахтиярқызы живо отозвалась на злободневную тему кредитного мошенничества. Она говорит, что доказать свою невиновность порой бывает сложно, но возможно и необходимо.

«Существует алгоритм действий, направленных на спасение из критической ситуации, – говорит Маржан.– Во-первых, не паникуйте. Нужно выяснить, если вы ещё не в курсе, в какой кредитной организации был оформлен кредит. Следует обязательно обратиться в кредитное бюро для получения персонального кредитного отчёта или можно сделать это онлайн на сайте электронного правительства».

Блогер отметила, что это даст возможность ознакомиться со своей кредитной историей, в которой указаны все займы, оформленные на ваше имя.

Александр Терентьев советует обязательно обратиться с заявлением в правоохранительные органы и в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Он подчёркивает, что подобные факты незаконной выдачи кредитов необходимо жёстко пресекать.

«Нужно написать заявление в полицию, будет назначена почерковедческая экспертиза, которая определит подлинность подписи в кредитных документах. Если это был онлайн-заём, то полиция сможет по IP установить мошенников. Воспользоваться таким способом могут, к сожалению, даже родные и близкие люди, которым вы доверили свои документы и банковские данные», – поясняет Александр Терентьев.

По его словам, другое заявление надо адресовать кредитной организации, указав, что договор с ней не был заключен и деньги получены не были. Необходимо приложить подтверждающую справку в случае утери платёжной карты или документа, удостоверяющего личность. Надо требовать проведения внутреннего служебного расследования. Ваше заявление должны зарегистрировать, регистрационный номер с датой принятия заявления необходимо поставить и на копии заявления, которую вы оставляете себе.

Кредитная организация должна предоставить вам копии договора, приложений к нему и документов, удостоверяющих личность. Кроме того, вам необходимо будет уточнить данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор.

«Проверять свою кредитную историю необходимо не реже одного раза в два-три месяца, не передавать и не озвучивать паспортные данные незнакомым лицам, не публиковать на сайтах и в соцсетях реквизиты своей платёжной карты, особенно при оформлении на работу онлайн. Внимательно читайте все подписываемые документы. Проявляйте бдительность, повышайте свою финансовую грамотность», – резюмировал представитель финрегулятора.